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山东济南润丰农村合作银行小企业金融服务成就
贷款约束机制 浏览时间:2018-12-05 18:13

  2010年,新增小企业贷款18.5亿元,小企业贷款增长率26.4%,小企业贷款增长量超过2009年小企业贷款增长量6.6亿元,增长率较2009年提高8.9个百分点。

  落实六项机制,优化小企业服务体系:一精简小企业贷款业务中的审批程序,建立小企业批量运作标准化流程,减少审批次数,建立了小企业“业务批量做,贷款集中批”贷款营销审批模式,并明确信贷服务“限时办结制”的承诺。二、针对专业市场小企业推出了以贷款证为载体的“商户一贷通”贷款服务流程,实行阳光办贷,办贷效率大幅提升,构建了小企业贷款的快速通道。三、针对信贷人员的“惧贷、惜贷”的情况,他积极构建“责、权、利”相统一的信贷激励约束机制,出台了信贷人员尽职免责制度,解放了信贷人员的思想。四、指导建立了利率风险定价机制,对小企业贷款风险定价进行了规范。五、以落实“三个办法一个指引”为契机,开展多种形式的小企业信贷知识培训,打造小企业贷款专业化营销团队,制定了《小企业信贷业务流程与风险控制指引》和《小企业信贷规范“三字经”》,有效提升了服务小企业的专业化水平。六、为提高小企业的科学规范化管理,完善了违约通报和劣质小企业的退出机制,推行小企业客户管理的“动态四色管理”,采取差异化风险管理和营销策略,收集和掌握小企业客户违约信息并在全行通报,有效改善了小企业客户结构和资产质量。

  该行辖属22家支行,每家支行均可开展小企业贷款业务。该行建立并完善了贷款审查机制,对贷款实行分级审批。一定额度以下的贷款由支行调查、审查、审批,超出额度的由支行和行总部共同考察,经合行审查后进行审批,在风险可控的前提下,提高了贷款审批效率。

  建立了小企业的信贷业务调查办法、授权授信制度、信贷管理办法。精简小企业贷款业务中的审批程序,建立小企业批量运作标准化流程,减少审批次数,建立了小企业“业务批量做,贷款集中批”贷款营销审批模式,根据22家支行所处小企业情况,推行等级行授权审批制度,并明确信贷服务“限时办结制”的承诺,大大提高了小企业的办贷效率;针对专业市场小企业推出了以贷款证为载体的“商户一贷通”贷款服务流程,实行阳光办贷,构建起了小企业贷款的快速通道。

  在2010年的贷款营销考核办法中,明确了小企业贷款的占比;针对小企业财务经营等不健全、不规范的现状,制定了《小企业信贷业务流程与风险控制指引》和《小企业信贷规范“三字经”》;积极构建“责、权、利”相统一的信贷激励约束机制,出台了信贷人员不良贷款尽职免责制度,解放了信贷人员的思想,提高了营销的积极性。

  一、小企业信用联盟循环授信贷款:小企业联合成立民间信用联盟(如商会),商会为会员企业提供贷款担保,并存入一定比例的担保基金,借款企业自愿组成信用小组,相互担保,在规定期限和额度内循环使用贷款。二、专业市场联保贷款:由市场方提供担保并协助管理小企业的摊位,各小企业相互担保,组成信用小组,银行发放循环授信贷款。三、其他贷款:该行推出动产质押贷款、汽车合格证监管贷款、非上市公司股权质押贷款、应收账款质押贷款、船舶抵押贷款等为代表的小企业“成长之路”系列产品。

  小企业贷款在全行贷款占比进一步大幅提高;业务办理中精简了审批程序,提高了办贷效率,对小企业的风险控制能力不断增强;小企业的信贷业务品种研发力度很强,从实际出发,适合当前市场需求的产品不断涌现;在其所在地区小企业贷款的市场占有率继续保持领先。

  其小企业客户普遍反映该行办贷效率高,信贷产品切合小企业需要,服务态度好,信贷人员整体素质高,对本地小企业人熟地熟情况熟,在小企业圈内口碑非常好,是小企业贷款的首选。

  山东济南润丰农村合作银行在对小企业的信贷支持中,走在了各家银行的前列,不断提出支持小企业发展的新思路、新措施,不断推出支持小企业发展的优秀新产品,建立了一套高效、优质的小企业服务模式,切实保障了对小企业的信贷投放,有效解决了小企业“融资难、贷款难”问题,其管理上具有连续性和战略性,是支持当地小企业发展的排头兵,在推动区域经济结构转型、改善创业环境、保障充分就业等方面做出了积极贡献。该行曾于2007年、2008年,连续两年被山东银监局授予“山东银行业金融机构小企业金融服务工作先进单位”。

  2山东济南润丰农村合作银行小企业金融服务成就2011年01月13日20:12

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